Waarom kijkt een bank naar de zon als zij rente uitbetaalt?

In 1956 het bankboekje

Mijn oma is begin 2006 overleden. We vonden verschillende bankboekjes. Een nog uit 1956. Wat een verschil met nu! De prachtige handgeschreven bedragen, met als enige onregelmatigheid de jaarlijkse rentebetalingen. Je kon aan het handschrift daarvan zien dat de bankemployee overwerkt was. Hij moest alles nog met een rekenmachine uitrekenen. De renteberekeningen moesten op de eerste van de rentemaand klaar zijn.

Met spanning wachtte mijn oma altijd af welk meubelstuk ze dat jaar kon vervangen. Zij was erg intelligent maar een goede voorspelling van de rente was moeilijk.

Nu, in 2008 en ook nog in 2016 e-bankieren

Ook nu is het moeilijk de te ontvangen rente te voorspellen. Onder andere omdat je niet weet wanneer de rente gaat tellen. Je zou zeggen dat de rente gaat tellen op de dag nadat het bedrag overgemaakt is.

Het kan zijn dat de bank valutadagen rekent en niet op zaterdagen en zon- en feestdagen overmaakt. Bij een ongelukkige storting kan er vier dagen verschil zijn en krijgt de spaarder 4/365=1,0% minder rente en betaalt ook de lener 1,0% meer rente. Het kan zijn dat de bank uitgaat van het laagste maand saldo van de lening of spaarrekening.

Ooit nu-bankieren

Dat een boer zaait als de zon hoger gaat staan en het warmer wordt, begrijp ik wel. Je moet niet in de herfst zaaien als het kouder wordt. Ook begrijp ik dat een bank vijftig jaar geleden maar een keer per jaar de rente wilde berekenen. Maar dat de bank in het jaar 2016 nog steeds naar de zon gaat zitten kijken wanneer de rente betaald moet worden begrijp ik niet.

Wat de bankemployee 50 jaar geleden niet kon, dat kunnen computers nu wel. Elke keer als de bank het saldo toont, ziet de klant hoeveel de bank hem werkelijk schuldig is: dus inclusief opgebouwde rente. Ook kunnen computers in het weekend en op zondagen werken. Het is dus mogelijk dat de rente altijd de volgende dag ingaat.

Maar dat is nog steeds dag-denken en geen nu-denken. Een Boeing747 voert een commando van de piloot niet de volgende dag uit maar nu. Een bankcomputer zou dus ook rente kunnen gaan berekenen op het moment dat hij het geld ontvangen heeft. Bij een hypotheekoverboeking van 400 000 € en 5% rente kan dat 50 € per dag schelen.

Vroeger was financieel nu-denken niet zo belangrijk. Door een vaste en regelmatige baan, huis en partner leerde de mens wel hoeveel hij kon uitgeven. Nu er minder vast en regelmatig is kan de mens moeilijker inschatten of het uitgavenpatroon kan veranderen en zou de informatie die de bank toont aan moeten sluiten bij financieel-nu-denken.

Papieren-jaar-denken versus dynamisch-nu-denken in het dagelijks leven

Psychologie achter nu-denken.

Al met als zijn we nu dus niet veel verder dan in 1968 toen overschrijven nog met papier en postbode ging. Ook de informatie de bank nu bij een mutatie geeft verschilt niet van die in 1968.

De winst in euro's is niet de grootste winst van nu-denken. De grootste winst is inzicht en tijdig bijsturen. Dus niet meer aan het eind van de maand zien dat je teveel uitgegeven hebt maar op het moment d at je een uitgave wilt doen zien dat je een grens over gaat. Dat inzicht is beter wanneer vaste betalingen (salaris, vakantiegeld, huur, hypotheek, energie) niet niet discontinu (jaarlijks, maandelijks, wekelijks) maar continu verrekend worden. Dat kan zijn wekelijks, dagelijks en in spannende tijden zelfs per uur. Ben je hardleers gebleken dan weigert de pas gewoon en kom je niet in de schuldsanering.

Nu, in 2008 en ook nog in 2016 e-bankieren

Meer psychologie voor getallen en leren rekenen

Behalve psychologie en toekomst ook psychologie en:

Behalve psychologie voor toekomst ook psychologie voor: